Jak porównujemy oferty

Skąd bierzemy dane, jak liczymy ratę i koszt, jak powstaje ranking najtańszych ofert i jak na tym zarabiamy.

Ostatnia zmiana metodologii:

W skrócie

  • Ranking „Najtańsze” na stronach z ofertami układamy wyłącznie według łącznej kwoty do spłaty dla wybranej kwoty i okresu. Prowizja nie ma na niego wpływu.
  • Domyślna kolejność listy („Ocena”) zależy tylko od ceny (RRSO). Partnerstwo nie przesuwa oferty wyżej. Oferty partnerów oznaczamy etykietą „Partner”.
  • Ratę i koszt bierzemy z przykładu reprezentatywnego pożyczkodawcy, gdy dotyczy on tej samej kwoty i okresu („dane pożyczkodawcy”). W pozostałych przypadkach to szacunek matematyczny na podstawie reprezentatywnego RRSO. Wiążące są warunki z umowy i formularza informacyjnego pożyczkodawcy.
  • Nie udzielamy pożyczek i nie pobieramy od Ciebie żadnych opłat.

Skąd pochodzą dane

Warunki ofert (RRSO, kwoty i okresy, wymagania wobec klienta, czas wypłaty, promocje) pochodzą od pożyczkodawców i banków oraz z sieci afiliacyjnych, przez które z nimi współpracujemy. Jeśli RRSO podane w przykładzie reprezentatywnym pożyczkodawcy różni się od wartości przekazanej przez sieć afiliacyjną, pokazujemy RRSO z przykładu. Codziennie odczytujemy też przykład reprezentatywny ze strony pożyczkodawcy i jego kwoty pokazujemy jako „dane pożyczkodawcy”. Gdy RRSO na stronie pożyczkodawcy różni się od danych z sieci afiliacyjnej, na stronie oferty pokazujemy obie wartości z datą odczytu, a oferta trafia do kolejki ręcznej weryfikacji (jej stan widać w sekcji „Skąd mamy te dane?”). Danych z sieci nie zastępujemy automatycznie odczytem ze strony, bo strona pożyczkodawcy często pokazuje przykład innego produktu. Każdą ofertę sprawdzamy automatycznie przy każdej aktualizacji: zakresy kwot i okresów, kategorię, RRSO, aktualność danych w sieci i działanie strony pożyczkodawcy. Oferty z błędem, który uniemożliwia rzetelne porównanie, wstrzymujemy do czasu sprawdzenia. Jeśli ten sam produkt trafia do nas z kilku sieci afiliacyjnych, pokazujemy go raz: wybieramy wersję z kompletnymi danymi, a gdy kilka jest kompletnych, tę, za którą otrzymujemy wyższe wynagrodzenie (warunki produktu dla Ciebie są takie same). Przy rankingu na każdej stronie podajemy datę ostatniej aktualizacji danych. Jeśli zauważysz nieaktualną informację, napisz do nas — poprawiamy ją.

Jak liczymy ratę i całkowity koszt

RRSO nie jest zwykłym oprocentowaniem nominalnym, więc rata wyliczona z RRSO jest tylko przybliżeniem. Dlatego:

  • Dane pożyczkodawcy: jeśli przykład reprezentatywny pożyczkodawcy podaje ratę lub całkowitą kwotę do zapłaty dla dokładnie tej kwoty i okresu, które wybierasz, pokazujemy te kwoty, a w rankingu „Najtańsze” oznaczamy je „dane pożyczkodawcy”.
  • Szacunek matematyczny — pożyczki i kredyty ratalne: rata annuitetowa (równe raty) obliczona z reprezentatywnego RRSO dla wybranej kwoty i liczby miesięcy. „Do spłaty” to suma wszystkich rat, a „koszt” to różnica między tą sumą a pożyczoną kwotą.
  • Szacunek matematyczny — chwilówki (spłata jednorazowa): kwota do zwrotu po 30 dniach, obliczona z RRSO dla tego okresu.
  • „Pierwsza pożyczka 0%”: promocja dotyczy tylko pierwszej pożyczki u danego pożyczkodawcy. Kolejne są płatne na zwykłych warunkach — zawsze to zaznaczamy.
  • Jeśli wybrana kwota lub okres wykracza poza limity oferty, nie wyliczamy dla niej raty.

RRSO podawane w reklamach jest wartością reprezentatywną. Twój rzeczywisty koszt zależy od oceny zdolności kredytowej i zostanie podany w formularzu informacyjnym przed podpisaniem umowy.

Ranking „Najtańsze”

Nad listą ofert pokazujemy ranking dla wybranej kwoty i okresu. Kolejność ustala tylko łączna kwota do spłaty — od najniższej. Jeśli choć jedna kwota w rankingu jest szacunkiem matematycznym, nagłówek rankingu ma dopisek „(szacunek)”. Pomijamy oferty, które nie obejmują wybranej kwoty lub okresu, oraz oferty bez podanego RRSO. RRSO równe 0% uwzględniamy wyłącznie wtedy, gdy wynika z promocji „pierwsza pożyczka 0%”. Pomijamy też oferty, których przykład reprezentatywny jest starszy niż 12 miesięcy (chyba że mamy aktualne kwoty ze strony pożyczkodawcy) — takie dane mogą być nieaktualne. Pośredników kredytowych, którzy dobierają ofertę spośród wielu pożyczkodawców, nie ujmujemy w rankingu cen, bo ich koszt zależy od wybranego pożyczkodawcy; wymieniamy ich osobno pod rankingiem i oznaczamy etykietą „Pośrednik”. Za pośrednika uznajemy firmę, która sama tak się opisuje albo podaje ten sam przykład reprezentatywny co inni pośrednicy. Pod rankingiem podajemy powód pominięcia każdej oferty. To, czy oferta jest partnerska, nie wpływa na miejsce w tym rankingu.

Kolejność listy ofert

  • „Ocena” (domyślnie): według RRSO, od najniższego. Oferty partnerskie i pozostałe są na jednej liście, bez podziału na sekcje. Oferty bez podanego RRSO, te, dla których nie da się wyliczyć kosztu przy wybranej kwocie i okresie, oraz oferty z przykładem reprezentatywnym starszym niż 12 miesięcy (oznaczone „Dane z …, mogą być nieaktualne”) są niżej.
  • RRSO, rata, całkowity koszt, nadpłata: oferty są ułożone według wybranego kryterium.
  • Pełne karty pokazujemy dla pierwszych 10 ofert. Kolejne (w tej samej kolejności) oraz oferty, które nie obejmują wybranej kwoty lub okresu, są w zwiniętej sekcji „Pozostałe oferty” — jednym kliknięciem rozwiniesz wszystkie.
  • Po dopasowaniu: jeśli odpowiesz na pytania w wyszukiwarce pożyczki, oferty, których wymagań (np. wieku czy dochodu) raczej nie spełniasz, przesuwamy niżej.

Jak zarabiamy i czym jest partnerstwo reklamowe

Część linków w serwisie to linki partnerskie. Gdy złożysz wniosek lub zawrzesz umowę u pożyczkodawcy, z którym współpracujemy (bezpośrednio lub przez sieć afiliacyjną), możemy otrzymać od niego wynagrodzenie. To jest partnerstwo reklamowe: pożyczkodawca płaci nam za przekierowanie klienta, a nie za miejsce w rankingu.

  • Nie zmienia to ceny po Twojej stronie.
  • Oferty, za które otrzymujemy stałe wynagrodzenie za wniosek, oznaczamy etykietą „Partner”. Etykieta nie wpływa na kolejność listy ani na ranking „Najtańsze”.
  • Pokazujemy także oferty, z których nic nie mamy.

Redakcja i odpowiedzialność

  • Za treści serwisu odpowiada operator: Julius Baltušis. Dane operatora znajdziesz na stronie O nas.
  • Artykuły poradnikowe powstają z pomocą narzędzi AI. Automatycznie usuwamy z nich stwierdzenia, których nie możemy potwierdzić, np. o testach produktów czy opiniach użytkowników.
  • Liczby na stronach z porównaniami (RRSO, rata, koszt) pochodzą bezpośrednio z bazy ofert, a nie z artykułów.
  • Nie testujemy produktów finansowych osobiście i nie zbieramy opinii użytkowników.
  • Błąd w ofercie lub artykule? Napisz do nas — zgłoszone błędy poprawiamy.

Czego nie robimy

  • Nie udzielamy pożyczek ani kredytów i nie oceniamy Twojej zdolności kredytowej — decyzję podejmuje pożyczkodawca.
  • Nie pobieramy opłat od użytkowników.
  • Nie gwarantujemy przyznania pożyczki ani warunków innych niż podane przez pożyczkodawcę.

Gdzie sprawdzić pożyczkodawcę